Chaque année, ils pèsent sur votre pouvoir d’achat : les impôts sur le revenu impactent significativement le budget des contribuables qui doivent payer obligatoirement. Leur montant total, proportionnel au salaire et au cumul de toutes les autres rentrées d’argent, peut atteindre des sommes importantes.
Quel que soit notre niveau de vie, payer ses impôts chaque année signifie se séparer d’une partie des euros dûment gagnés. Je ne pense pas me tromper en affirmant que passer cette étape est plutôt désagréable pour la plupart d’entre nous… Il existe heureusement de nombreuses stratégies efficaces pour réduire le montant à régler.
Dans cet article, je vous conseille 5 astuces concrètes qui sont à connaître si vous souhaitez optimiser facilement votre fiscalité.
1. Investissez dans l’immobilier
La loi Pinel vous permet, après avoir acheté et mis en location un appartement neuf, d’avoir une réduction fiscale (12 % du montant d’achat si vous louez 6 ans, 18 % si vous louez 9 ans et 21 % si vous louez 12 ans).
Très concrètement, on conseille ce genre de manœuvre dès lors que l’on commence à payer plus de 2 000 € d’impôts par an. Il n’y a pas besoin d’être lourdement fiscalisé pour recourir à ce dispositif. Et si vous effectuez un bon montage, vous pouvez réussir à supprimer totalement vos impôts pendant plusieurs années.
Il existe d’autres dispositifs, à l’image de la loi Malraux qui vous permet d’avoir une réduction correspondant à 30 % du montant des travaux, après avoir acheté et rénové un bien situé sur un périmètre PSMV (plan de sauvegarde et de mise en valeur du patrimoine) ou PVAP (plan de valorisation de l’architecture et du patrimoine). Cette alternative se dirige plutôt vers les personnes fortement fiscalisées, car elle permet de prétendre à d’importantes réductions (mais elle nécessite aussi des investissements supérieurs). Comme avec la loi Pinel, le bien doit être mis en location pour que la réduction d’impôts s’applique.
2. Choisissez la location meublée non-professionnelle
La loi Pinel peut être avantageuse sur différents plans, mais il ne faut pas oublier que les loyers perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu. Aussi, si vous cherchez une solution permettant de toucher des loyers qui ne pèsent pas sur votre fiscalité, privilégiez le statut de LMNP (Loueur en Meublé Non-Professionnel).
Vous pourrez déduire vos charges, vos intérêts d’emprunt et vos amortissements de vos loyers, ce qui réduira considérablement (et pourra même ramener à 0) le montant de vos loyers imposables. Vous aurez aussi la possibilité d’opter pour le régime simplifié, qui vous donne systématiquement droit à un abattement de 50 % sur vos recettes locatives.
3. Faites des dons à des associations caritatives
Vous pouvez effectuer de bonnes actions en vue de donner davantage d’argent aux bonnes œuvres, et moins à l’administration fiscale. En effet, si vous financez un organisme d’intérêt général ou reconnu d’utilité publique, vous pouvez déduire 66 % de votre don de votre revenu imposable, dans la limite d’une déduction globale qui ne doit pas excéder un cinquième (20 %) de votre revenu imposable total.
Libre à vous de choisir les associations qui vous tiennent le plus à cœur : afin de pouvoir réduire votre impôt, vous devez simplement vous assurer qu’elles ont l’une des deux étiquettes mentionnées plus haut (intérêt général, utilité publique). Veillez aussi à demander un justificatif de votre don, pour le transmettre au fisc et vous assurer de profiter de votre remise sur l’impôt.
Notez que cette alternative fonctionne aussi pour les versements destinés aux partis politiques.
4. Effectuez des investissements productifs pour des territoires
En soutenant une métropole ou un département d’outre-mer financièrement, vous pouvez obtenir des réductions fiscales assez importantes. Par exemple, si vous versez de l’argent à des sociétés contribuant au développement du territoire (écologique, social, etc.), vous pouvez prétendre à des déductions de 18 à 36 % en moyenne.
Si vous êtes particulièrement sensible à la culture, vous pouvez donner de l’argent à la Sofica (Société de financement de l’industrie cinématographique et de l’audiovisuel). Si vous préférez vous consacrer à l’écologie, ciblez plutôt les Groupements forestiers qui supervisent l’exploitation de nos forêts.
La contribution à des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ou FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) est généralement déductible à 18 %, 38 % pour les FIP Corses.
De plus, avec le dispositif Girardin, vous pouvez investir dans différents éléments en Outre-mer (machines de transport, machines agricoles, logements sociaux) et obtenir jusqu’à 5 000 € de remise sur votre impôt.
5. Préparez votre retraite
Avec le Plan d’Épargne Retraite (PER), non seulement vous anticipez la fin de votre carrière professionnelle, mais vous vous offrez aussi une fiscalité plus attrayante dans l’immédiat. Ici, selon votre tranche marginale d’imposition, vous avez droit à des réductions directement liées à votre épargne.
Par exemple, si vous avez un plafond déductible disponible de 10 000 € et que votre tranche d’imposition se place à 45 %, un versement de 10 000 € vous permet de prétendre à 4 500 € de réduction fiscale.
Je viens de vous présenter de nombreuses manœuvres qui permettent de réduire l’impôt sur le revenu de manière significative. Si vous ne savez pas lesquelles privilégier dans votre cas particulier, vous pouvez aussi demander les conseils d’experts en patrimoine et en fiscalité.
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